2025년 연 5%대 예금·적금 비교 정리
2025년 상반기 기준 연 5%대 예금·적금 금리 비교! 고금리 특판 상품, 우대 조건, 비과세 활용법까지 한눈에 정리했어요. 가입 전 필독!
📋 목차
2025년 상반기, 기준금리는 고공행진을 이어가고 있어요. 이에 따라 금융사들이 높은 금리를 제공하면서, 5%대 예적금 상품이 다시 주목받고 있답니다. 특히 시중은행뿐 아니라 저축은행, 인터넷은행들도 금리 경쟁에 나서면서 소비자들의 선택 폭이 넓어졌어요.
제가 보기엔 요즘 같은 시기에는 투자보다 안전하게 돈을 불리는 방법으로 예·적금이 확실히 인기 있는 것 같아요. 정기예금은 한 번에 목돈을 넣고 기다리는 상품이고, 적금은 매달 저축하는 방식이라 본인의 자금 상황에 따라 잘 선택하는 게 중요해요.
이번 포스팅에서는 2025년 상반기 기준으로 연 5% 이상 금리를 제공하는 예금·적금 상품들을 한눈에 볼 수 있도록 정리해봤어요. 금리뿐만 아니라 가입 조건, 우대 이율, 한도까지 꼼꼼하게 비교해보세요!
5%대 예금 상품 비교 📊
2025년 상반기 기준, 시중에서 연 5% 이상의 금리를 제공하는 예금 상품은 주로 저축은행과 인터넷 전문은행에서 찾아볼 수 있어요. 기존 시중은행보다는 금리 경쟁력이 높기 때문에, 가입 전 비교가 필수예요.
예금은 기본적으로 만기까지 일정 금리를 제공하기 때문에, 시장 변동성과 무관하게 안정적인 수익을 기대할 수 있어요. 특히 1년 만기 상품이 주류를 이루고 있어서 단기 자금 운용에도 딱이에요.
예금 상품 중에는 비대면으로만 가입 가능한 특판 형태도 많아서, 모바일 앱이나 홈페이지에서만 신청 가능한 경우가 많아요. 오프라인 지점에 방문해서는 가입이 안 되는 경우도 있으니 주의하세요.
대부분의 상품은 이자소득세 15.4%가 부과되기 때문에, 실수령액은 세후 이자 기준으로 계산하는 게 좋아요. 우대금리 조건은 주로 급여 이체, 카드 실적, 자동이체 등으로 구성돼 있어요.
대표적으로 인기 있는 상품 몇 가지를 아래 표로 정리했어요. 기본금리와 조건을 한눈에 비교하고, 나에게 맞는 예금 상품을 찾아보세요.
📋 2025 상반기 5%대 예금 비교표 💳
| 은행명 | 상품명 | 금리(연) | 가입방식 | 예치기간 |
|---|---|---|---|---|
| 웰컴저축은행 | WELCOME 정기예금 | 5.30% | 비대면 | 12개월 |
| 토스뱅크 | 토스뱅크 통장 예금 | 5.00% | 비대면 | 6~12개월 |
| OK저축은행 | OK정기예금 | 5.20% | 비대면 | 12개월 |
| 페퍼저축은행 | 페퍼스마트예금 | 5.10% | 비대면 | 12개월 |
| 수협은행 | Sh더드림예금 | 5.00% | 대면/비대면 | 12개월 |
예금은 기본금리를 확인한 후, 우대 조건을 충족할 수 있는지도 따져봐야 해요. 예를 들어, 일부 상품은 자동이체 또는 마케팅 수신 동의만 해도 0.1~0.3%가 더 붙는 경우가 있답니다.
또한, 특판 상품은 한도 소진 시 조기 종료되기 때문에 빠르게 가입하는 게 좋아요. 금융상품 비교 플랫폼을 활용하면 실시간으로 조회할 수 있어서 유용해요.
이제 적금 상품으로 넘어가서 매달 저축하는 형태의 고금리 상품도 함께 비교해볼게요!
5%대 적금 상품 비교 💰
html 복사 편집
적금은 매달 일정 금액을 저축해서 만기 시 이자를 함께 받는 금융상품이에요. 2025년 상반기에는 월 10만 원~30만 원 한도로 연 5% 이상의 고금리를 제공하는 특판 적금이 꽤 많아졌어요. 특히 MZ세대가 많이 이용하는 인터넷은행들이 높은 금리를 앞세워 흥미로운 상품을 내놓고 있답니다.
적금은 소액으로 시작할 수 있어서 사회초년생, 대학생, 단기 저축 목표가 있는 분들에게 적합해요. 이율이 높아질수록 매달 넣는 금액에 대한 혜택이 커지기 때문에, 실속 있는 저축 방법으로 인기 많아요.
최근에는 ‘자유적립식’ 형태가 많아지고 있어요. 이 방식은 정해진 날짜에 반드시 일정 금액을 넣을 필요 없이 여유자금 있을 때마다 추가 저축이 가능하다는 장점이 있어요.
적금 금리는 일반적으로 예금보다 높게 책정되며, 만기 전에 해지하면 기본이율이 적용되기 때문에 중도해지 시 손해가 클 수 있어요. 꼭 만기까지 유지할 수 있는 상품을 골라야 해요.
아래 표에서는 연 5% 이상을 제공하는 주요 적금 상품을 금리, 가입조건, 적립 방식 중심으로 정리해봤어요. 자신에게 맞는 스타일의 적금을 선택해보세요!
💡 2025 고금리 적금 상품 비교표 📈
| 은행명 | 상품명 | 금리(연) | 가입조건 | 적립방식 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 | 26주적금 시즌2 | 5.50% | 비대면 / 자동이체 | 자유적립식 |
| 토스뱅크 | 키워봐요 적금 | 5.00% | 비대면 | 자유적립식 |
| 케이뱅크 | 주거래우대 적금 | 5.30% | 급여이체 필수 | 정액적립식 |
| 신협 | i-든든적금 | 5.00% | 회원전용 | 정액적립식 |
| 웰컴저축은행 | WON 적금 | 5.40% | 비대면 / 간편인증 | 자유적립식 |
적금은 매달 자동이체로 꾸준히 적립하는 습관을 들일 수 있다는 점에서 재테크 입문자에게 딱이에요. 특히 요즘에는 금리뿐 아니라 재미 요소를 넣은 ‘챌린지 적금’도 많아서 즐겁게 저축할 수 있답니다. 🎯
가입 전에는 만기 해지일, 자동연장 여부, 선납입 가능 여부도 꼭 체크해야 해요. 일부 상품은 중도에 해지하면 약정이율보다 훨씬 낮은 금리가 적용되기 때문이에요.
이제 예금과 적금 중 어떤 상품이 나한테 더 잘 맞을지 고민되시죠? 다음 섹션에서는 예금 vs 적금 선택 기준에 대해 알아볼게요.
예금과 적금 선택 기준 🔍
예금과 적금 중 어떤 걸 선택해야 할지는 본인의 자산 상태, 저축 목적, 그리고 저축 습관에 따라 달라져요. 정기예금은 한 번에 큰 금액을 예치해서 안정적으로 이자를 얻고 싶을 때 적합하고, 정기적금은 매달 일정 금액을 꾸준히 모으는 습관을 들이기에 좋아요.
예금은 이자 계산이 간단하고, 자금을 장기간 묶어둘 여유가 있을 때 유리해요. 만기 전 중도해지하면 손해가 있지만, 대부분의 예금 상품은 일부 출금도 가능하거나 중도 인출 기능이 있는 경우도 있어요.
반면 적금은 소득이 일정치 않은 사람이나 매달 규칙적으로 저축 습관을 들이고 싶은 사람에게 추천해요. 금액 부담도 덜하고, 자유적립식 상품은 유연한 저축이 가능해서 특히 MZ세대가 선호하는 추세예요.
또 하나 고려해야 할 점은 만기 시 받게 되는 ‘실수령 이자’예요. 예금은 목돈을 기준으로 이자가 붙기 때문에 누적 효과가 크고, 적금은 매달 돈을 넣는 구조라 이자 합산 방식에 따라 기대수익이 달라져요.
아래 표는 예금과 적금의 주요 차이점과 추천 상황을 비교한 표예요. 본인의 상황에 맞춰서 선택하는 게 가장 현명하다고 생각했을 때, 이 표가 도움이 될 수 있어요.
📊 예금 vs 적금 선택 기준 비교표 🔄
| 구분 | 정기예금 | 정기적금 |
|---|---|---|
| 자금 운용 방식 | 한 번에 목돈 예치 | 매달 일정 금액 적립 |
| 추천 대상 | 일시 여유자금 있는 경우 | 소득이 일정한 직장인, 학생 |
| 금리 적용 방식 | 전체 금액에 일괄 적용 | 매월 납입분 기준 적용 |
| 금리 수준 | 보통 적금보다 낮음 | 예금보다 다소 높음 |
| 중도해지 시 불이익 | 있음 | 있음 (더 큼) |
결국 예금은 안정적으로 목돈을 보관하고 이자를 챙기고 싶은 사람에게, 적금은 미래의 목돈을 만들기 위한 사람에게 적합한 상품이에요. 목적과 현금흐름에 따라 맞춤 선택이 중요해요.
다음 섹션에서는 비과세, 우대금리 조건 등을 활용해 실제 수익을 높이는 전략을 다뤄볼게요.
비과세·우대금리 활용법 💡
예·적금에서 실수령 이자를 높이려면 단순히 금리가 높은 상품을 고르는 것만으로는 부족해요. 비과세 혜택과 우대금리를 잘 활용하면 똑같은 금리에서도 실제 받는 금액이 훨씬 커질 수 있답니다. 이 부분을 모르면 수익률에서 손해 보는 셈이에요.
첫 번째는 바로 비과세 종합저축이에요. 만 19세 이상이면 누구나 1인 1계좌로 가입할 수 있고, 이자를 받을 때 15.4%의 이자소득세가 면제돼요. 단, 총 납입한도는 5,000만 원이고, 저축은행, 농협, 신협 등에서 주로 가입 가능해요.
두 번째는 우대금리를 꼼꼼히 챙기는 거예요. 금융기관들은 다양한 조건을 제시하고, 그 조건을 모두 만족하면 기본 금리에 추가 우대이율을 제공해요. 예를 들어 자동이체 등록, 마케팅 수신 동의, 체크카드 실적 등 간단한 조건도 많아요.
세 번째 팁은 비대면 채널을 적극 활용하는 거예요. 요즘은 특판 상품들이 대부분 모바일 앱이나 웹사이트 전용으로만 나오기 때문에, 은행 앱을 미리 설치해두고 알림 설정을 해두면 유리해요.
아래 표는 비과세 상품과 우대금리 조건 예시를 정리한 표예요. 내가 가입하려는 상품이 해당되는지 꼭 확인해보고 활용해보세요!
🧾 비과세 · 우대금리 조건 정리표 📌
| 항목 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 비과세 종합저축 | 연 5% 이자 전액 비과세 | 1인 1계좌, 5,000만원 한도 |
| 자동이체 등록 | +0.1% ~ +0.2% 우대금리 | 신규 시 자동 등록 필수 |
| 급여이체 실적 | +0.2% 우대금리 | 정기 입금 기준 충족 필요 |
| 마케팅 수신 동의 | +0.1% 우대금리 | 상품 가입 시 체크 가능 |
| 온라인/비대면 전용 | 기본금리 자체가 높음 | 모바일 가입만 가능 |
이런 조건들을 제대로 활용하면 기본 5% 금리가 실질적으로는 5.3~5.7% 수준까지 올라갈 수 있어요. 특히 우대금리는 대부분 선택 사항이 아니라 ‘조건 만족 시 적용’이라 꼭 체크하셔야 해요.
비과세 혜택은 단 한 번만 쓸 수 있는 기회이기 때문에, 가급적 고금리 예금 상품에 적용하는 게 가장 유리해요. 저축은행의 특판 예금과 조합하면 실수령 이자가 크게 늘어나요.
다음 섹션에서는 가입 시 주의할 점과 자주 묻는 꿀팁들을 모아서 소개할게요!
주의할 점과 꿀팁 모음 🧠
예금이나 적금을 가입할 때 단순히 금리만 보고 결정하는 건 위험할 수 있어요. 숨겨진 조건, 중도 해지 시 불이익, 자동연장 여부 등 세부 사항을 반드시 체크해야 실제 이자 손실을 피할 수 있어요.
첫 번째 꿀팁은 ‘만기 자동연장 해제’예요. 대부분의 금융상품은 별도 설정이 없으면 만기 시 자동 연장되도록 설계돼 있어요. 그런데 이 경우 재가입 당시 금리보다 훨씬 낮은 금리로 연장될 수 있답니다. 만기일 알림 설정은 필수예요.
두 번째로, 중도해지 시 적용되는 ‘중도해지 이율’도 꼭 확인해야 해요. 보통 약정금리보다 2~3% 낮은 기본이율이 적용되기 때문에, 급하게 자금이 필요한 일이 생길 경우 손실이 클 수 있어요. 비상금은 따로 관리하는 게 좋아요.
세 번째는 ‘이자 지급 방식’ 확인이에요. 매월 이자를 나눠받는 상품도 있고, 만기에 한 번에 받는 경우도 있어요. 특히 목돈 굴리는 예금의 경우 단리인지 복리인지에 따라 실제 수익에 차이가 커요.
네 번째 팁은 ‘저축은행 예금자 보호 확인’이에요. 저축은행도 예금자보호법에 따라 1인당 5천만 원까지 보호돼요. 다만 같은 금융그룹 산하 여러 은행에 분산해도 1개로 간주되기 때문에, 총 예치금액은 전략적으로 분산해야 해요.
📎 꼭 확인해야 할 가입 체크리스트 ✅
| 체크 항목 | 확인 내용 |
|---|---|
| 만기 자동연장 여부 | 필요 시 해제 설정 |
| 중도해지 이율 | 기본이율과 비교 |
| 이자 지급 방식 | 월이자 vs 만기일시지급 |
| 예금자 보호 여부 | 1인당 5,000만원 한도 |
| 복리 적용 유무 | 적용 시 이자 재투자 |
또 하나 자주 발생하는 실수는 만기일을 잊는 경우예요. 모바일 알림 기능을 설정해두거나, 캘린더에 메모를 꼭 해두면 깜빡 잊는 불상사를 줄일 수 있어요. 알림 메시지를 통해 이자 수령도 미리 준비할 수 있죠.
마지막 팁은 금융상품 비교 플랫폼 활용이에요. 은행연합회, 금융감독원, 토스, 뱅크샐러드, 핀크 같은 앱을 통해 실시간 금리 정보를 확인할 수 있어요. 조건별 필터 기능도 편하답니다.
이제 2025년 상반기 기준으로 가장 인기 있는 예금·적금 상품 TOP3 추천으로 넘어가볼게요!
2025 상반기 인기 TOP3 추천 🏆
2025년 상반기 기준, 수많은 예금·적금 상품 중에서도 실사용자 후기와 금리, 가입 조건, 안정성을 종합 평가해봤을 때 유독 눈에 띄는 TOP3 상품을 선정해봤어요. 금리만 보고 가입하면 놓칠 수 있는 장점들도 함께 정리했으니 참고해보세요! 🧐
이 리스트는 기본금리가 높고, 조건이 까다롭지 않으며, 실수령 이자가 큰 상품 중심으로 골랐어요. 특히 비대면 가입 가능 여부, 우대 조건 충족 용이성, 예금자 보호 유무도 중요한 기준이었답니다.
예금 2개, 적금 1개로 구성된 TOP3 추천 상품 리스트예요. 상황에 따라 다르게 선택하시면 돼요. 고정수익을 원하는 분, 매달 조금씩 모으는 분 모두 만족할 수 있는 구성이에요!
이제 각 상품별 핵심 내용을 표로 정리해드릴게요. 금리, 만기, 가입조건, 추천 포인트까지 한눈에 볼 수 있어요! 🎯
🏅 2025 상반기 예적금 TOP3 정리표 📋
| 상품명 | 금리(연) | 만기 | 가입방식 | 추천 이유 |
|---|---|---|---|---|
| 웰컴저축은행 WELCOME 정기예금 | 5.30% | 12개월 | 비대면 | 금리 최고, 조건 없음 |
| 케이뱅크 주거래우대적금 | 5.30% | 12개월 | 비대면 / 급여이체 필요 | 우대금리 적용 쉬움 |
| 토스뱅크 수시입출금 통장 | 5.00% | 제한 없음 | 비대면 | 언제든지 입출금 가능 |
위 상품들은 2025년 8월 기준으로도 여전히 인기 있는 고금리 상품이에요. 가입 전에는 해당 은행 앱이나 홈페이지를 통해 한도 소진 여부나 상품 지속 여부를 확인해보는 게 안전해요.
이제 마지막으로 예적금과 관련해서 자주 묻는 질문들 FAQ로 정리해드릴게요! 궁금했던 점들 한 번에 확인하세요 😊
FAQ
Q1. 예금과 적금 중 어느 쪽이 이자가 더 높아요?
A1. 일반적으로 적금이 예금보다 금리는 높지만, 예금은 전체 금액에 이자가 붙기 때문에 실제 수령 이자는 예금이 더 많을 수 있어요.
Q2. 5%대 금리는 언제까지 유지될까요?
A2. 기준금리 인하 가능성이 있는 하반기 이전까지 유지될 가능성이 높지만, 특판 상품은 언제든 종료될 수 있어요.
Q3. 예금자보호는 모든 금융기관에서 되나요?
A3. 대부분의 시중은행, 저축은행, 신협, 농협 등은 1인당 5천만 원까지 예금자 보호가 돼요. 단, 증권사 CMA 등은 예외일 수 있어요.
Q4. 비과세 종합저축은 누구나 가입 가능한가요?
A4. 만 19세 이상 내국인은 누구나 가입 가능하고, 1인 1계좌만 허용돼요. 총 납입한도는 5천만 원까지예요.
Q5. 금리 우대 조건은 복잡하지 않나요?
A5. 요즘은 자동이체 등록, 마케팅 수신 동의만 해도 우대금리를 받을 수 있어서 꽤 간단한 편이에요.
Q6. 적금은 중도해지해도 이자를 받을 수 있나요?
A6. 받을 수는 있지만 약정 금리보다 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용돼서 실수령 이자가 크게 줄어요.
Q7. 특판 예적금은 어디서 확인할 수 있나요?
A7. 각 은행 앱, 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’, 또는 뱅크샐러드, 토스 앱에서도 실시간으로 확인할 수 있어요.
Q8. 모바일뱅킹으로 가입하면 더 유리한가요?
A8. 맞아요! 대부분의 특판 상품은 비대면 전용으로 제공돼서, 모바일로 가입하면 더 높은 금리를 받을 수 있어요.
📌 본 글에서 소개한 금융 상품의 금리는 2025년 8월 기준으로, 금융사 정책에 따라 언제든 변경될 수 있어요. 실제 가입 전에는 반드시 공식 홈페이지나 앱에서 최신 정보를 확인해주세요.
